US$ 200 por mês dos 25 ou dos 35 anos: o custo de esperar
O mesmo hábito mensal, começado com dez anos de diferença.
Dois investidores
Os dois aplicam US$ 200 no fim de cada mês, rendendo 7% ao ano com capitalização mensal, até os 65 anos. Um começa aos 25, o outro aos 35.
A partir dos 25 (40 anos): US$ 96.000 aportados viram US$ 524.962,68, dos quais US$ 428.962,68 são juros. A partir dos 35 (30 anos): US$ 72.000 aportados viram US$ 243.994,20.
Dez anos a mais de aportes, US$ 24.000 a mais do próprio bolso, terminam com mais que o dobro do dinheiro.
Dez anos e parar
Um terceiro investidor aplica US$ 200 por mês dos 25 aos 35 e depois para, deixando os US$ 34.616,96 renderem. Aos 65 eles viraram US$ 280.968,48: mais do que quem aportou por 30 anos, com só um terço dos aportes (US$ 24.000).
Isso são os juros compostos: rendimento gera rendimento, e o dinheiro mais antigo é o que trabalha por mais tempo. Cada ano de atraso custa mais que o anterior.
As ressalvas honestas
7% é uma suposição, não uma promessa. O mercado pode cair por anos, e taxas e impostos reduzem o retorno. A inflação também conta: a 3% ao ano, US$ 524.963 daqui a 40 anos compram o que cerca de US$ 160.000 compram hoje. Confira na calculadora de inflação.
Teste outras taxas e idades na calculadora de juros compostos e fixe um resultado para comparar.