Calculadora de quanto posso financiar
O imóvel mais caro que sua renda e suas dívidas permitem, e a parcela que isso significa.
Resultado
- Valor do imóvel que você pode comprar
- US$ 353.461
- Valor financiado
- US$ 293.461
- Entrada
- US$ 60.000
- Parcela mensal da moradia
- US$ 2.333,33
- Amortização e juros
- US$ 1.854,87
- Imposto do imóvel
- US$ 353,46
- Seguro residencial
- US$ 125,00
- Limite que vale
- Moradia: 28% da renda
Como foi calculado
Renda mensal
Renda anual ÷ 12
US$ 100.000,00 ÷ 12 = US$ 8.333,33
Limite da moradia
Renda mensal × % da moradia
US$ 8.333,33 × 28% = US$ 2.333,33
Limite de todas as dívidas
Renda mensal × % das dívidas − outras dívidas
US$ 8.333,33 × 36% − US$ 500,00 = US$ 2.500,00
Financiamento
L = (H − D × t ÷ 12 − I ÷ 12) ÷ (1 ÷ a + t ÷ 12)
H = US$ 2.333,33, a = 158,2108 → L = US$ 293.461
Preço
Financiamento + entrada
US$ 293.461 + US$ 60.000 = US$ 353.461
O que esta conta supõe
- Os bancos costumam limitar a parcela da moradia a 28% da renda bruta e as dívidas a 36%; no Brasil é comum 30% da renda. Mude os limites em Impostos, seguro e limites do banco.
- A parcela inclui amortização, juros, imposto e seguro. Não inclui taxas de condomínio nem custos de compra (ITBI, cartório).
- É uma estimativa do que os percentuais permitem, não uma proposta de crédito. O banco também olha seu histórico, sua reserva e o imóvel.
Estimativas apenas informativas. Não são aconselhamento financeiro, oferta de crédito nem garantia de rendimento, taxa ou aprovação. Bancos e fornecedores calculam com as próprias condições; confira as suas antes de decidir.
Em resumo
Muitos bancos aceitam uma parcela de moradia de até 28% da renda bruta mensal e dívidas totais de até 36%. Com US$ 100.000 por ano, US$ 500 de dívidas e US$ 60.000 de entrada, a 6,5% por 30 anos, dá um imóvel de cerca de US$ 353.461 com parcela de US$ 2.333,33 incluindo imposto e seguro.
A regra 28/36
Muitos bancos limitam a parcela da moradia (juros, amortização, imposto e seguro) a 28% da renda bruta mensal, e o total das dívidas a 36%. No Brasil o limite comum é a parcela não passar de 30% da renda. A calculadora usa o limite menor e o transforma em financiamento e preço.
Exemplo: com US$ 100.000 por ano e US$ 500 de outras dívidas, 28% são US$ 2.333,33 por mês. Com US$ 60.000 de entrada, 6,5% ao ano por 30 anos, 1,2% de imposto e US$ 1.500 de seguro, dá um imóvel de cerca de US$ 353.461.
Por que o imposto entra junto com o financiamento
L = (H − D × t ÷ 12 − I ÷ 12) ÷ (1 ÷ a + t ÷ 12)
O imposto cresce com o preço, então não dá para descontá-lo antes. H é a parcela permitida, D a entrada, t o imposto, I o seguro anual e a o fator de anuidade (1 − (1 + r)^−n) ÷ r.
Perguntas frequentes
Posso financiar mais do que isso?
Às vezes sim; ajuste os limites. Mas uma parcela confortável costuma ser menor que o máximo que o banco aceita.
O que conta como dívida?
Financiamento de carro, crédito estudantil, mínimo do cartão e pensões. O aluguel que você vai deixar de pagar não conta.