Calculadora de rendimento de aplicações
Quanto uma aplicação ou uma poupança mensal paga no vencimento, antes e depois do imposto.
Resultado
- Valor no vencimento
- US$ 6.162,50
- Total aportado
- US$ 6.000,00
- Juros antes do imposto
- US$ 162,50
- Juros depois do imposto
- US$ 162,50
- Retorno anual líquido sobre o aportado
- 5%
Como foi calculado
Taxa mensal
r ÷ 12
5% ÷ 12 = 0,00416667
Juros
Juros = A × r ÷ 12 × n(n + 1) ÷ 2
US$ 500,00 × 0,00416667 × 78 = US$ 162,50
No vencimento
Aportado + juros − imposto
US$ 6.000,00 + US$ 162,50 − US$ 0,00 = US$ 6.162,50
O que esta conta supõe
- Os aportes mensais são feitos no início de cada mês, como os bancos contam: o primeiro rende o prazo todo e o último um mês.
- Juros simples incidem só sobre o aportado; os compostos somam os juros de cada mês ao saldo.
- A taxa é fixa no prazo. Os bancos arredondam imposto e juros, então os valores podem diferir em poucas unidades.
Estimativas apenas informativas. Não são aconselhamento financeiro, oferta de crédito nem garantia de rendimento, taxa ou aprovação. Bancos e fornecedores calculam com as próprias condições; confira as suas antes de decidir.
Em resumo
Uma aplicação rende P × r ÷ 12 × n em juros simples; aportes mensais rendem A × r ÷ 12 × n(n + 1) ÷ 2, porque os últimos aportes ficam menos tempo. US$ 500 por mês durante 12 meses a 5% rendem US$ 162,50, e US$ 10.000 a 5% capitalizados mensalmente rendem US$ 511,62 em um ano, antes do imposto.
Um depósito ou uma poupança mensal
Uma aplicação de valor único (um CDB ou depósito a prazo) deixa todo o dinheiro rendendo o prazo inteiro. Uma poupança mensal vai somando: o primeiro aporte rende o prazo todo e o último só um mês, então em média o dinheiro fica aplicado metade do tempo.
Por isso um plano a 5% ao ano não rende 5% de tudo o que você aportou. US$ 500 por mês durante 12 meses a 5% de juros simples rendem US$ 162,50 sobre US$ 6.000 aportados, enquanto US$ 10.000 aplicados a 5% capitalizados mensalmente rendem US$ 511,62 em um ano.
As fórmulas
Aplicação: P × r ÷ 12 × n Plano mensal: A × r ÷ 12 × n(n + 1) ÷ 2
P é o valor aplicado, A o aporte mensal, r a taxa anual e n o número de meses. Com capitalização mensal a aplicação chega a P × (1 + r/12)^n.
O imposto sobre os rendimentos é descontado dos juros, não do saldo. Digite a alíquota que vale para você (no Brasil o IR de renda fixa vai de 22,5% a 15% conforme o prazo) ou 0 para uma aplicação isenta.
Perguntas frequentes
Por que meu plano mensal rende menos que a taxa anunciada?
A taxa vale para o saldo, e num plano mensal o saldo começa do zero. Em média o dinheiro fica aplicado metade do prazo, então os juros ficam perto da metade de taxa × total aportado.
Os bancos usam juros simples ou compostos?
Depende do produto. Escolha o que diz o contrato; em um ano a diferença é pequena.