Calculadora de hipoteca
La cuota mensual completa de tu vivienda, el total de intereses y cuánto ahorra un pago extra cada mes.
Resultado
- Cuota mensual
- 2.547,62 US$
- Capital e intereses
- 2.022,62 US$
- Impuesto predial
- 400,00 US$
- Seguro de hogar
- 125,00 US$
- Importe del préstamo
- 320.000,00 US$
- Entrada (20%)
- 80.000,00 US$
- Total de intereses
- 408.140,64 US$
- Total de cuotas del préstamo
- 728.140,64 US$
- Liquidado
- en 30 años
Tabla de amortización
| Año | Intereses | Capital | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 20.694,68 US$ | 3.576,76 US$ | 316.423,24 US$ |
| 2 | 20.455,16 US$ | 3.816,28 US$ | 312.606,96 US$ |
| 3 | 20.199,56 US$ | 4.071,88 US$ | 308.535,08 US$ |
| 4 | 19.926,87 US$ | 4.344,57 US$ | 304.190,51 US$ |
| 5 | 19.635,90 US$ | 4.635,54 US$ | 299.554,97 US$ |
| 6 | 19.325,44 US$ | 4.946,00 US$ | 294.608,97 US$ |
| 7 | 18.994,22 US$ | 5.277,22 US$ | 289.331,75 US$ |
| 8 | 18.640,79 US$ | 5.630,65 US$ | 283.701,10 US$ |
| 9 | 18.263,69 US$ | 6.007,75 US$ | 277.693,35 US$ |
| 10 | 17.861,33 US$ | 6.410,11 US$ | 271.283,24 US$ |
| 11 | 17.432,03 US$ | 6.839,41 US$ | 264.443,83 US$ |
| 12 | 16.973,98 US$ | 7.297,46 US$ | 257.146,37 US$ |
Cómo se calculó
Importe del préstamo
Precio de la vivienda − entrada
400.000,00 US$ − 80.000,00 US$ = 320.000,00 US$
Tasa de interés mensual
r = tasa anual ÷ 12
6,5% ÷ 12 = 0,541667% = 0,00541667
Número de cuotas
n = años × 12
30 × 12 = 360
Capital e intereses
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
320.000,00 US$ × 0,00541667 ÷ (1 − 1,00541667^−360) = 2.022,62 US$
Cuota mensual
C+I + impuesto ÷ 12 + seguro ÷ 12 + PMI + comunidad
2.022,62 US$ + 400,00 US$ + 125,00 US$ + 0,00 US$ + 0,00 US$ = 2.547,62 US$
Total de intereses
Suma de los intereses de cada mes (saldo × r, redondeado al céntimo)
360 cuotas → 408.140,64 US$
Qué supone este cálculo
- Una tasa de interés fija durante todo el plazo. Las cuotas son mensuales, al final de cada mes, empezando el mes que viene.
- Los intereses de cada mes son el saldo pendiente × (tasa anual ÷ 12). La tasa que escribes es la nominal anual, no la TAE con comisiones.
- El PMI solo se cobra cuando la entrada es menor del 20 %, como porcentaje anual del préstamo original, y se deja de cobrar cuando el saldo llega al 80 % del precio de la vivienda.
- El impuesto, el seguro y la comunidad se mantienen iguales cada año. En la práctica suelen subir.
- Los pagos extra van directamente a capital, cada mes, desde la primera cuota.
- No se incluyen gastos de cierre, puntos ni comisiones del banco.
Estimaciones solo informativas. No son asesoramiento financiero, una oferta de préstamo ni una garantía de rendimiento, tasa o aprobación. Bancos y proveedores calculan con sus propias condiciones; revisa las tuyas antes de decidir.
En resumen
La cuota mensual de capital e intereses de una hipoteca es M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), donde P es el préstamo, r la tasa anual ÷ 12 y n el número de meses. Un préstamo de $360.000 al 6,5 % a 30 años son $2.275,44 al mes antes de impuestos, seguro y PMI, que la calculadora suma en líneas aparte.
Qué incluye la cuota mensual de una hipoteca
El banco anuncia el capital y los intereses, pero lo que sale de tu cuenta cada mes suele ser más. En muchos préstamos (sobre todo en EE. UU.) la cuota también recoge el impuesto sobre la vivienda y el seguro de hogar, añade un seguro hipotecario privado (PMI) cuando la entrada es inferior al 20 % y, en algunas viviendas, una cuota de comunidad (HOA).
Esta calculadora suma cada parte y la muestra en su propia línea, para que veas cuánto de la cuota es el préstamo y cuánto es la vivienda.
La fórmula
M = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)
P es el importe del préstamo (precio menos entrada), r es la tasa mensual (la tasa anual dividida entre 12) y n es el número de cuotas mensuales (años × 12). Con una tasa del 0 %, la cuota es simplemente P ÷ n.
Ejemplo: un préstamo de $360.000 al 6,5 % a 30 años tiene r = 0,065 ÷ 12 = 0,0054167 y n = 360, con una cuota de capital e intereses de $2.275,44. Si sumas $400 de impuesto, $125 de seguro y $150 de PMI, la cuota mensual es de $2.950,44.
Cómo acortan el préstamo los pagos extra
Cada unidad extra que pagas a capital deja de generar intereses para el banco durante el resto del préstamo. Al principio de una hipoteca a 30 años casi toda la cuota son intereses, así que un pago extra modesto cada mes puede quitar años al plazo. Abre Pagos extra y el resultado muestra los intereses y el tiempo ahorrados.
Usa Fijar y comparar para dejar un escenario en la cinta mientras pruebas otro: 30 años frente a 15, o un 10 % de entrada frente a un 20 %.
Preguntas frecuentes
¿Cuándo deja de pagarse el PMI?
En un préstamo convencional de EE. UU. puedes pedir que se cancele cuando el saldo llega al 80 % del valor original de la vivienda, y termina automáticamente al 78 %. Esta calculadora lo quita el mes en que el saldo llega por primera vez al 80 % del precio que escribiste.
¿La tasa de interés es lo mismo que la TAE?
No. La tasa de interés fija la cuota. La TAE (o APR) reparte también comisiones y gastos a lo largo del préstamo, por eso suele ser algo mayor. Escribe la tasa de interés para obtener la cuota.
¿Cuánta vivienda me puedo permitir?
Una pauta habitual es que los gastos de vivienda no pasen del 28 % al 35 % de los ingresos brutos mensuales, pero cada banco tiene sus propios límites. Compara la cuota de aquí con tu presupuesto.
¿Por qué al principio casi todo son intereses?
Los intereses de cada mes son el saldo por la tasa mensual. El saldo es mayor al principio, así que la parte de intereses también, y la parte de capital crece cada mes a medida que el saldo baja.