Calculadora para pagar la tarjeta de crédito
Cuánto tarda en saldarse la tarjeta, cuánto cuesta en intereses y el pago para saldarla a tiempo.
Resultado
- Sin deuda en
- 3 años 1 mes
- Saldo hoy
- 6.500,00 US$
- Intereses que pagarás
- 2.566,36 US$
- Total pagado
- 9.066,36 US$
- Intereses del primer mes
- 124,04 US$
Cómo se calculó
Tasa mensual
Tasa anual ÷ 12
22,9 % ÷ 12 = 1,9083 % al mes
Meses para saldarla
n = −ln(1 − r × B ÷ P) ÷ ln(1 + r), redondeado hacia arriba
6.500,00 US$ a 250,00 US$ al mes → 37 cuotas
Intereses
Total pagado − saldo
9.066,36 US$ − 6.500,00 US$ = 2.566,36 US$
Qué supone este cálculo
- Los intereses se cobran cada mes a la tasa anual ÷ 12 sobre el saldo y no se añaden compras nuevas. Los emisores calculan intereses diarios, así que el costo real puede ser algo mayor.
- Un pago mínimo que apenas cubre los intereses deja el saldo casi igual. Pagar más del mínimo es lo que acorta el tiempo.
- Los recargos por mora, una tasa de penalización o un traspaso de saldo al 0 % cambian el resultado; revisa tu extracto.
Estimaciones solo informativas. No son asesoramiento financiero, una oferta de préstamo ni una garantía de rendimiento, tasa o aprobación. Bancos y proveedores calculan con sus propias condiciones; revisa las tuyas antes de decidir.
En resumen
Los meses para saldar una tarjeta son n = −ln(1 − r × B ÷ P) ÷ ln(1 + r), con r la TAE ÷ 12, B el saldo y P el pago mensual. $6.500 al 22,9 % pagando $250 al mes se saldan en 37 meses con unos $2.566 de intereses.
Por qué el pago mínimo tarda tanto
Una tarjeta al 22,9 % anual cobra cerca de un 1,9 % del saldo cada mes. Sobre $6.500 son $124 de intereses el primer mes, así que un pago de $150 solo reduce el saldo en $26. Casi todo cada pago inicial se va en intereses; por eso los pagos mínimos pueden tardar décadas.
Si subes el pago a $250, el mismo saldo desaparece en 37 meses con unos $2.566 de intereses. Los $100 extra al mes hacen mucho más de lo que parece, porque van íntegros al saldo.
Cómo se cuentan los meses
n = −ln(1 − r × B ÷ P) ÷ ln(1 + r)
B es el saldo, P el pago mensual y r la tasa anual ÷ 12. Si r × B es igual o mayor que P, el pago nunca cubre los intereses y el saldo no baja; la calculadora te indica el pago mínimo que hace avanzar la deuda.
Para saldarla en una fecha concreta, el pago es P = B × r ÷ (1 − (1 + r)^−n), la misma fórmula que un préstamo.
Pagar varias tarjetas
Paga el mínimo en todas y destina lo extra a una. Empezar por la de tasa más alta (método avalancha) cuesta menos intereses; empezar por el saldo más pequeño (método bola de nieve) liquida una tarjeta antes, lo que a algunas personas les ayuda a seguir.
Preguntas frecuentes
¿Ayuda un traspaso de saldo?
Un traspaso al 0 % detiene los intereses durante la promoción, normalmente de 12 a 21 meses, a cambio de una comisión del 3 % al 5 % del saldo. Ayuda si puedes liquidar casi todo antes de que suba la tasa.
¿La tasa anual es la tasa mensual?
No. La tasa mensual es la anual dividida entre 12. Los emisores aplican en realidad una tasa diaria sobre el saldo medio, lo que da un costo algo mayor que la cifra mensual de esta calculadora.
¿Y si sigo usando la tarjeta?
Las compras nuevas aumentan el saldo y retrasan la fecha de liquidación. Las cifras de aquí suponen que no gastas más.