$200 al mes desde los 25 o los 35: el costo de esperar
El mismo hábito mensual, empezado con diez años de diferencia.
Dos ahorradores
Los dos aportan $200 a una inversión al final de cada mes, con un 7 % anual capitalizable mensualmente, hasta los 65 años. Uno empieza a los 25 y el otro a los 35.
Desde los 25 (40 años): $96.000 aportados se convierten en $524.962,68, de los que $428.962,68 son intereses. Desde los 35 (30 años): $72.000 aportados se convierten en $243.994,20.
Diez años más de ahorro, $24.000 más de tu bolsillo, terminan en más del doble de dinero.
Diez años y parar
Un tercer ahorrador aporta $200 al mes de los 25 a los 35 y luego para, dejando crecer los $34.616,96. A los 65 se han convertido en $280.968,48: más que quien aportó durante 30 años, con solo un tercio de los aportes ($24.000).
Eso es el interés compuesto: el crecimiento genera crecimiento, y el dinero más temprano es el que más tiempo trabaja. Cada año de retraso cuesta más que el anterior.
Las advertencias honestas
El 7 % es una suposición, no una promesa. Los mercados pueden caer durante años, y las comisiones e impuestos reducen el rendimiento. La inflación también cuenta: con un 3 % anual, $524.963 dentro de 40 años compran lo que hoy compran unos $160.000. Compruébalo con la calculadora de inflación.
Prueba otras tasas y edades de inicio en la calculadora de interés compuesto y fija un resultado para comparar.